
証券会社で働きながら、「もっと自由度の高い働き方がしたい」「転勤やノルマに縛られずに収入を伸ばしたい」と感じたことはありませんか?そんな方の間で近年注目されているのが、**IFA(独立系ファイナンシャルアドバイザー)**という働き方です。本記事では、IFAへの転職を検討している方々が気になるポイントをQ&A形式でご紹介します。
Q1 : IFAとは?どんな働き方ができるの?
IFAは証券会社や銀行などに所属せず、中立的な立場で金融商品を扱える独立系のアドバイザーです。業務形態には正社員型と業務委託型があり、正社員型は比較的安定した収入を得られますが、収益の上限がある程度決まっていることも。一方、業務委託型は完全成果報酬型なので、トップ層では年収1億円以上も狙えるほど“青天井”ですが、その分リスクも伴います。
Q2 : 年収は本当に上がる?カギは「バック率」
IFAが稼げるかどうかを左右する要素としてよく挙げられるのが、「バック率」。これは、お客様からいただく手数料のうち、自分の取り分が何%になるかを示す数値です。たとえば手数料100万円でバック率が70%なら、70万円が自身の収入に。バック率が高いほどリターンは大きくなる一方、営業サポートや顧客紹介などが少なくなる場合もあるため、自分の営業力や顧客基盤とのバランスを考えることが大切です。
Q3 : 転勤やノルマはどうなる?
転勤業務委託型であれば勤務地は自由に選べることがほとんど。正社員型のIFA法人でも、転勤がほぼないケースが一般的です。
ノルマ業務委託の場合は基本的にノルマがなく、自分の裁量で営業目標を決められます。ノルマに追われるストレスを避けたい方には魅力的でしょう。
Q4 : 失敗したらどうなる?収入ゼロのリスクは?
IFA転職で多くの人が気にするのが「万が一うまくいかなかったら?」というリスク。確かに、顧客をしっかり引き継げない場合や、新規開拓が思うようにいかなければ収入が不安定になることがあります。ただし、「失敗したら終わり」というわけではありません。過去には、元の証券会社に復帰したり、IFAの経験を活かしてベンチャー企業のCFOに転身したりと、次のキャリアを拓く事例もあります。
Q5 : 具体的なキャリアの流れは?
転職前の準備顧客がどのくらいついてきてくれるか、IFA法人のサポート内容はどうかを見極める。
転職後の営業活動セミナー開催やリストを用いたテレアポ、手紙送付など、証券会社と似た活動に加え、全国対応や手数料調整の自由度も活用して顧客獲得を図る。
キャリアアップIFAとして実績を上げ、紹介やリピートで収益を安定化。さらに高年収を狙うか、法人内で別のポジションを目指すかなど、多様な選択肢が広がる。
こんな方におすすめ!

ノルマや転勤のストレスから解放されたい
自分の裁量や営業力で収入を大きく伸ばしたい
顧客に本当に合った商品を提案し、長期的な信頼関係を築きたい
一方、積極的に営業をかけられない人や、安定した固定給を重視する方にとってはリスクが高い面もあります。バック率やサポート体制、顧客基盤の移行などを総合的に検討してみると良いでしょう。
まとめ:まずは情報収集と相談から
IFAは年収アップやノルマなしの働き方を目指すうえで魅力的な選択肢ですが、そのぶん自己管理や営業力が求められます。転職を検討する際は、顧客基盤の確保・サポート体制・バック率などの要素をしっかり見比べ、リスクとリターンのバランスを考えておくことが重要です。
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